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頂尖財務顧問的48堂財商素養課：收支X保險X投資，人生4階段富足全攻略
作者：
洪哲茗, 邱茂恒
分類：
財經投資
／
理財投資
叢書系列：富能量
出版社：
幸福
出版日期：2024/11/27
ISBN：9786267532379
書籍編號：kk0591563
頁數：336
定價：
420
元
優惠價：
79
折
332
元
書價若有異動，以出版社實際定價為準
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頂尖財務顧問的48堂財商素養課：收支X保險X投資，人生4階段富足全攻略 內容簡介 要賺錢，也要擁有幸福 �\ 從單身到退休都不為錢煩惱，過上想要的人生 從盤點各階段與錢的關係開始 ◤開啟「以終為始」的致富循環◢ 理財新手、雙薪家庭、三明治族、屆退族群必看！ 一生都受用的財務幸福行動 ……多數人都是這麼想的，你也陷入迷思了嗎？ 來看看事實，跟著專家培養正確的金融素養： ▶ 穩定配息是基金公司的「遊戲規則」，別光以此衡量績效表現。 ▶ 房產增值需要時間發酵，房市再熱都可能供過於求。 ▶ 免稅額度及相關條款皆有規範，保險首要考量應是「保障」。 ▶ 沒有100％正確的決策，資產配置要視財務目標而調整。 ※ 不同人生階段，規劃重點大不同 有人提早財務自由，就有人總是錢不夠用，關鍵差異在於，如何因應不同人生階段各自的財務難題——財務規劃該是動態的！你是否也有以下盲點？讓專家幫你檢視財務缺口。 迷思：【單身】一人飽全家飽，單身省最大！ 正解：光是節流還不夠，怎樣有效收支管理，把錢留住才是當務之急。 迷思：【雙薪】雙薪生活優渥，最快擁抱財務自由！ 正解：經濟上取得領先地位，也最容易透支，財務隱憂別輕忽。 迷思：【三明治】老小包夾壓力山大，是不是該先找投資標的？ 正解：減壓首重備好緊急預備金，接下來才是調整策略。 迷思：【屆退休】退休金縮水、親緣淡薄，難道只能當下流老人？ 正解：考量通膨和餘命，打造理想老後靠4個關鍵。 ※ 「以終為始」思考，擁抱金錢和生活的掌控權 做任何財務決定前，先思考「未來想要的生活」，才好回推並優化達成每個目標的規劃，這才是平衡風險與需求的最佳做法。長／短期目標有各自的財務行動，舉例來說： 【5年內買房】加大投資部位，會不會賺比較快？ ▶越短期的目標，波動及報酬率越難確定，不適合以投資做準備。 【30年後退休】投資失利就完了，乾脆把錢放銀行定存？ ▶長期現金受通膨影響，反而縮水；然而長抱30年的投資，複利卻很可觀。 ※ 「破產上天堂」VS「窮的只剩下錢」，哪個更幸福？ 「這一生要多少錢才幸福？」一直是個大哉問。其實金錢只是獲得幸福的媒介，讓人擁有更多選擇的自由，而不是人生終極目標。跟著本書做好收支、保險、投資規劃，成為自己人生的領航員，才能抵達真正想去的地方，感受到富足與喜悅。你將學到： ▶ 如何釀一壇「現代女兒紅」，為孩子備好教育金； ▶ 比較勞退自提和自行投資，哪個收益更好； ▶ 不想淪為「山道猴子」，得先看懂貸款陷阱； ▶ 怎樣劃定財務界線，才不受孝親費情勒； ▶ 到底該不該把雞蛋放在同個籃子裡； ▶ 獲得大筆資產宜先還債，還是投資； ▶ 不靠子女也無妨，安養信託能怎麼保障退休生活； ▶ 節稅布局有哪些魔鬼細節；以及…… “致富之道沒有終點，每一個階段都是新起點，每一次選擇都是在為未來鋪路。” 名人推薦 【專文推薦】 陳彥行∣國立臺灣大學財務金融學系教授 愛瑞克∣《內在原力》系列作者、TMBA共同創辦人 【專業推薦】（依姓氏筆畫排列） Vito大叔∣設計人生教練、人氣播客、圖文作家 小車X存股實驗∣《給存股族的ETF實驗筆記》作者 山東∣THED品牌負責人 江季芸∣理財教育作家 吳家德∣NU PASTA總經理、職場作家 雨果∣《ETF存股》系列作者 郝旭烈∣郝聲音Podcast主持人 曾培祐∣注意力設計師 楊大正∣火氣音樂負責人 趙胤丞∣企管講師、顧問 鄭俊德∣閱讀人社群主編 推薦短語 快來跟著哲茗與茂恒兩位頂尖財務顧問的48堂財商素養課，透過四階段實現財務自由，一步步用夢想設計你的人生！──Vito大叔 作者以淺顯易懂的方式引導讀者，從年輕到退休，涵蓋全面的理財知識與實用技巧。無論是剛踏入職場，還是進入退休規劃階段，這本書都能成為讀者的理財指南，幫助打造穩定、健康的財務生活。──雨果 這本書就像是我們理財路上的導航，無論你是理財新手、雙薪家庭，還是正在為退休做準備的人，都能找到適合自己階段的建議。──陳彥行 經由郝哥推薦認識了查爾獅，經由幾次輕鬆又極具系統可實踐性的對話中，成為定方的客戶，由「以終為始」盤點最終希望的退休生活，也因這些數據發現，其實退休離我並不遠！要賺錢、也要擁有幸福，推薦給正在思考退休之路的你，給自己上一堂有效的財商素養課。──楊大正&山東共同推薦 從一個人年輕到老年，一生中會遇到的所有財務問題，幾乎全都考慮到了，此書是市面上少數能夠探討層面這麼完整的一本著作。──愛瑞克 兩位老師的新書《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》針對不同族群提供實用的理財建議，涵蓋收入管理、投資、保險、稅務規劃等關鍵概念，幫助讀者打好財務基礎，實現長期財務自由。誠摯推薦！──趙胤丞 這本書把理財小白的痛，雙薪家庭的憂，高齡長者的愁，在經濟上的隱憂與愁煩都寫出來，讓你透過閱讀找到解決出口！──鄭俊德 「投資ETF，月月加薪好誘人」 「有土斯有財，買房當然穩賺」 「保險不僅分散風險，還能節稅」 「黃金抗通膨，就算阿共打來也不怕」
作者簡介 洪哲茗／財務顧問˙作家 目前是定方股份有限公司的財務顧問，擁有國際特許財務分析師CFA證照，曾經擔任過銀行交易室主管。從理工科系轉攻商科，重視數據分析，已協助上百人進行財務規劃與諮詢。 自媒體： 洪哲茗獨立財務顧問www.ifa-andrew.com/ 定方財務顧問粉專www.facebook.com/dingfangtw/ 著 作：《精準投資》 邱茂恒（查爾獅）／財務顧問˙講師˙作家 我是定方股份有限公司的財務顧問，也是國際認證理財規劃師CFP，專長為個人與家庭的收支、保險、投資、財務諮詢與規劃，並擔任相關講座講師，致力於財商觀念的推廣。 自媒體： 查爾獅投資理財 www.charles-chiu.com/ 查爾獅投資理財粉專 www.facebook.com/charles.maoheng/ 著 作：《精準投資》 ◤這邊也可以找到我們◢ 定方財務顧問：dingfang.com.tw/ Podcast-金錢餐酒館：dingfang.com.tw/podcast
目錄 推薦序一／理財路上的最佳導航（陳彥行） 推薦序二／一本可以抵好幾本的財商好書（愛瑞克） 作者序一／理財，是一種創造財務幸福的生活方式（洪哲茗） 作者序二／每個認真看待人生的人，都值得幸福（邱茂恒） 前言／培養富足一生的財務智慧 Chapter 1趁年輕開始理財！踏出第1步得知道這些事 第01堂〈盤點收入〉年輕時「和牛」吃到飽，年老只能和牛（吃草）吃到飽？ 第02堂〈提早準備〉出社會前必修！8步驟做好財務規劃 第03堂〈信用代價〉信用卡用得好，就是理財神助攻 第04堂〈信用管理〉不想淪為「山道猴子」，得先看懂貸款陷阱 第05堂〈累積儲蓄〉這樣儲蓄＋投資，職場小白不吃土 第06堂〈財商思維〉到職第一天就該知道的2件事 第07堂〈需求檢視〉終身醫療險和儲蓄險，都是必備的嗎？ 第08堂〈開始投資〉投資新手進場前該知道的入門知識 第09堂〈報酬無限〉提升自己，就是報酬率最高的投資 第10堂〈逐夢踏實〉辭職出國留學、打工，會不會得不償失？ 第11堂〈退休預算〉避免變成下流老人，年輕時就要這樣存退休金 第12堂〈理財規劃〉沒錢才更要理財！這不是有錢人的專利 Chapter 2雙薪爽度日？當心暗藏財務隱憂 第13堂〈談錢說愛〉伴侶要談錢，才走得長遠 第14堂〈落實記帳〉就算收入大於支出，仍然要記帳 第15堂〈毛孩花費〉萌寵也是家人！陪牠走完一生要花多少錢？ 第16堂〈買房大事〉除了頭期款，買房還有哪些隱形成本？ 第17堂〈衝動決定〉中頭彩全拿去投資，真能錢滾錢坐享複利嗎？ 第18堂〈投保跟風〉大家都在搶購的保單，該不該跟風？ 第19堂〈精準投資〉雞蛋到底該不該放在同個籃子裡？ 第20堂〈以終為始〉突然繼承大筆遺產，如何運用才妥當？ 第21堂〈通膨威力〉存銀行與投資哪個更有利？不妨以「目標」回推 第22堂〈孝養預算〉孝養費該給多少？劃分好「財務界線」就不致受情勒 第23堂〈順勢而為〉不盯盤，反而獲得更高報酬？ 第24堂〈槓桿風險〉槓桿投資翻倍賺？風險比想像中還高 Chapter 3三明治世代心好累！首重減壓、風險控管 第25堂〈彈性緩衝〉緊急預備金超重要！該準備多少才夠？ 第26堂〈理財起手〉沒時間不是藉口！「理」財才能找回人生自主權 第27堂〈釐清價值〉該換屋或重新裝潢？先思考財務規劃 第28堂〈複利效應〉教育金好燒錢！為孩子準備一罈「現代女兒紅」 第29堂〈防患未然〉父母醫療費從哪裡來？如何準備才不會壓垮自身？ 第30堂〈花在刀口〉迎接新生兒，買終身型的保險比較划算嗎？ 第31堂〈風險承擔〉保險買全餐，保障才足夠？ 第32堂〈房市循環〉買房穩賺觀念OUT！入不敷出反而犧牲未來 第33堂〈節稅誘因〉勞退自提VS自行投資，哪種收益更好？ 第34堂〈績效衡量〉投資報酬率多少才算合理？ 第35堂〈戒之在貪〉合格的財務顧問是把關第一線！他們都在做什麼？ 第36堂〈回本心魔〉逢虧損就加碼攤平？當心越攤越平 Chapter 4長壽時代的金錢課！打造退休族的理想老後 第37堂〈退休缺口〉退休後開銷被嚴重低估！該注意6個風險 第38堂〈力抗通膨〉退休金不縮水！安享晚年的4個關鍵 第39堂〈年金改革〉勞保該月領還是一次領？何時提領較有利？ 第40堂〈安心養老〉靠子女不如靠自己！利用安養信託保障退休生活 第41堂〈節稅布局〉申報扶養、增加海外所得可節稅？還有更多你不知道的魔鬼細節 第42堂〈轉嫁風險〉小額壽險值得買嗎？真的是銀髮族福音？ 第43堂〈有效傳承〉靠保險節稅？你更該考量的是資產傳承 第44堂〈不懂不碰〉詐騙無處不在，如何避免淪為肥羊？ 第45堂〈配息迷思〉月月配息真美好？可能是自己幫自己加薪 第46堂〈資產配置〉如果阿共打過來，該怎麼保護自己的財富？ 第47堂〈投資紀律〉買低賣高難預測，不如保持紀律，堅守到底 第48堂〈財務幸福〉別把錢留到死！樂活退休才是真正的財務自由
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