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設計你的財務幸福：5個行動，打造不焦慮金錢的未來
作者：
洪哲茗, 邱茂恒
譯者：
繪者：郭侑菱
分類：
財經投資
／
理財投資
叢書系列：富能量
出版社：
幸福
出版日期：2026/1/7
ISBN：9786267786581
書籍編號：kk0603805
頁數：288
定價：
450
元
優惠價：
79
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356
元
書價若有異動，以出版社實際定價為準
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設計你的財務幸福：5個行動，打造不焦慮金錢的未來 內容簡介 ☆★ 你焦慮的不是錢不夠用，而是沒有「安全感」 ★☆ 5個行動，打造令人心安的財務幸福藍圖 *** 所謂財務幸福，不是冷冰冰的財務自由 也不是買三間房、存到四千萬就退休的人生 而是知道「錢在哪裡」、「為什麼花」、「怎麼存」、「何時用」 讓生活的選擇權增加，內心無懼的富足感 【隨書附】跟著財務顧問一起動手做！超實用附錄&連結 繼前作《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》之後， 這一次，雙作者要陪伴讀者從焦慮走向「行動」，讓想法成為「做法」。 本書用5個面向串連起完整的投資理財系統， 透過清晰步驟、實用工具和具體行動清單， 幫助大家踏上自己的財務幸福路。 我們將能學到： 1.【定位座標】先釐清當下財務狀況，才能設計未來 盤點收入、支出、資產、負債，這些看似最基本的工作，正是察覺金錢焦慮的第一步。重點不在精準預測或評斷過去，而是透過健檢面對真實現況，找出漏財的核心原因，即時做出調整，為自己的幸福把關。 記帳是在記什麼？這些數字背後代表什麼意思？ 其實你可能比想像中還富有，怎麼說？ 5個關鍵指標× 4種動物類型，診斷自己的財務體質 2.【設定目標】將夢想化成具體時間與金錢，更容易採取行動 無論是退休、買房或階段性的夢想，都要透過4個要素分析，才能踏實成真。此外，本書還要教你搭配「生涯資產模擬」預演未來，看清楚每個選擇背後的代價，選擇「最適合」自己的方案，逐步靠近想要的未來。 如何盤點自己的退休缺口？ 定期滾動修正＋看趨勢調整，兼顧小確幸與大未來 當模擬結果顯示「錢不夠」，該怎麼著手調整？ 3.【資產管理】不是追求最高報酬，而是讓錢在正確的時間出現 多數人都知道「要存錢、要投資」，為何仍會淪為月光族？其實比起研究標的或投報率，人人都能做到的最簡單方式，就是為每一筆錢分配「任務」。此外，本書還要教你以「用錢的時間」思考，規劃資產配置，讓投資與人生藍圖長期對齊。 比選標的更重要的，是決定「錢什麼時候要用」？ 為何違反人性的「再平衡」，才是長期投資的成功關鍵？ 3大原則，不藏私分享財務顧問的ETF篩選之道 4.【風險評控】防守布局，用最小成本轉移最大風險 人會隨著自身角色與環境的變化，而有不同的責任需求。簡單來說，風險管理就是確保我們的錢，不會因無法預測的風險而消失。本書教大家從檢視自己的風險責任需求開始，到釐清保障現況，再到補強保障缺口，建立不怕「萬一」的防護網。 你是擁有很多「保單」，還是擁有足夠「保障」？ 怎麼利用「缺口填補原則」，算出真實缺口？ 如何活化現有保單，將預算花在刀口上？ 5.【幸福複利】展開行動，讓幸福的報酬慢慢滾進人生 理財的起點是金錢，但終點是生活，每一項看似獨立的幸福投資，會疊加產生綜效，化為查理蒙格口中的「魯納帕魯薩效應」。真正的幸福不會馬上看到報酬率，而是會隨著時間慢慢累積。現在就開始打造，讓人生變得豐盛的幸福吧。 原來幸福可以被設計，該怎麼做？ 財務顧問眼中報酬率最高的投資是什麼？ 怎麼將財務幸福代代傳承？ 管理金錢就是經營人生，重點不在一步到位， ＼ 而是能「持續校準」，找到屬於自己的安穩。 ∕ 【有感推薦】 Vito大叔／設計人生教練 小車X存股實驗／《給存股族的ETF實驗筆記》作者 江季芸／理財教育作家 吳家德／NU PASTA總經理、職場作家 李柏鋒／台灣ETF投資學院創辦人 林正昌／台師大教育心理與輔導學系退休教授 孫治華／策略思維商學院 院長 郝旭烈／郝聲音Podcast主持人 陳彥行／國立臺灣大學財務金融學系教授 陳詩慧／《破框投資，照著做就能富》作者 愛瑞克／《命定之書》作者、TMBA共同創辦人 趙胤丞／企管講師、顧問 鄭俊德／閱讀人社群主編 （依姓氏筆畫排列）
目錄 前言／你缺的不是錢，而是安全感 CHAPTER 1 【定位座標】財務健檢4件事，為自己的幸福把關 1.盤點收入：先定位起點，才能切實導航至目的地 〔小專欄〕重點不在精準預測，而是如何「應對」不穩定 2.盤點支出：釐清自己的價值觀，「有意識」地花錢 〔小專欄〕記帳不是懲罰，是幫你拿回生活的選擇權 3.盤點資產：分類、運用現有資源，優化自己的財務引擎 〔小專欄〕房子和車子算是資產嗎？ 4.盤點負債：發現潛在的風險與缺口，即時做出調整 〔小專欄〕負債一直延後，財務壓力比較小？ 5大指標 × 4種動物，打造自己的財務安全網 〔小專欄〕財務比例不是貼標籤，而是提早覺察的提醒 CHAPTER 2 【設定目標】將金錢與時間具體化，打造財務幸福藍圖 4個步驟估算退休需求，逐步靠近想要的未來 〔小專欄〕定期滾動修正，築夢會更踏實 4個要素，將夢想化為具體實踐方向 〔小專欄〕對自己靈魂拷問，設定人生財務目標 利用生涯資產模擬，預演未來 解讀模擬結果，陪自己安心前行 〔小專欄〕生涯資產模擬拯救了我的顧問生涯 CHAPTER 3 【資產管理】讓錢在正確的時間出現，比追求高報酬更重要 安排收入分流，從此不再挖東牆補西牆 〔小專欄〕為每一筆錢分配「任務」，就是讓生活回歸秩序 決定「錢什麼時候要用」，比挑選標的更重要 〔小專欄〕財務顧問的ETF篩選原則大公開 建立投資紀律，打造安心的自動駕駛系統 〔小專欄〕3個原則，找到能長期執行的投資組合 長期對齊，讓投資與人生藍圖保持一致 CHAPTER 4 【風險評控】設置防護網，用最小成本轉移最大風險 我的「風險責任」是多少？ 〔小專欄〕不是為了賭贏，而是買一份「確定性」 3個方式，釐清自己的保障現況 〔小專欄〕保單多，不等於「保障」足夠 根據損害填補原則，補強保障缺口 〔小專欄〕不是買了就放著，而要定期更新、升級 CHAPTER 5 【幸福複利】讓人生豐盛、踏實的幸福投資 投資腦袋：報酬率最高的閱讀書單 〔小專欄〕閱讀，是人生最划算的一筆投資 投資健康、興趣與關係：打造專屬自己的幸福複利 〔小專欄〕今天就開始行動！讓幸福的報酬慢慢滾進人生 把金錢態度活在日常裡，就是最好的傳承 〔小專欄〕最多財富的決策，未必是最幸福的決策 結語／你的財務幸福，從此刻開始啟程 附錄1：如何盤點收入？ 附錄2：如何盤點支出？ 附錄3：如何盤點資產？ 附錄4：如何盤點負債？ 附錄5：如何盤點保障？ 附錄6：如何下載簡易的生涯資產模擬？
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