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持續買進:資料科學家的投資終極解答,存錢及致富的實證方法
Just Keep Buying: Proven Ways to Save Money And Build Your Wealth
作者:
尼克.馬朱利
譯者:
李芳齡
分類:
財經投資
/
理財投資
叢書系列:藍學堂
出版社:
商業周刊
出版日期:2023/6/1
ISBN:9786267252710
書籍編號:kk0568634
頁數:272
定價:
400
元
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書價若有異動,以出版社實際定價為準
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持續買進:資料科學家的投資終極解答,存錢及致富的實證方法 內容簡介 ★聽說「逢低買進」是投資穩賺策略? 錯!最強資料科學家告訴你: 千萬別為了抄底,浪費時間在市場外觀望, 「持續買進」才是致富不敗法則! ★《原子習慣》、《致富心態》作者一致強推, 出版即登亞馬遜投資類暢銷冠軍、 BookAuthority評選2022年最佳財經書 ●當資料科學家研究起股市…… 「等待抄底好時機」、「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」、「低買高賣」……投資世界充滿了豐富的詞彙、睿智的專家,提出各種穩賺策略。你是不是深感認同,全盤接受? 然而,身兼資料科學家和財富管理專家的尼克.馬朱利表示,這時候,你需要依賴數據與證據,而不是盲信與猜測。因為各種長久存在的看法並不總是對的,不適用於每個人或每種情況。 馬朱利出身普通家庭,上大學前連股票是什麼都不知道,每天擔心錢不夠用,因此對金錢產生嚴重焦慮感,讀過許許多多投資書及文章,並忠實遵循了作法,然而他對未來的恐懼絲毫沒有消失。為了解開金錢的迷團,他拿出身為數據科學家的專業分析股票市場,創辦「金錢與數據部落格」(OfDollarsAndData.com),持續發表以數據分析為基礎的投資理財文章,將看來枯燥的數據化為生動又人人能懂的故事,成為財經界最有特色的部落格。 ●持續買進的力量,就像原子習慣一樣強大 他分析了近百年股市數據後,得出的終極答案是——最安全可靠的賺錢方式是「持續買進」,就是這麼簡單!不需要分析公司價值,也不需要判斷是牛市還是熊市。 就像原子習慣一樣,最重要的是「持續做」。 這也就是「成本平均法 」(DCA),即使是上帝也無法擊敗成本平均法的報酬率! 馬朱利以嚴格的數據和證據挑戰已深入人心(但似是而非)的投資假設,結論常與我們的直覺相悖,讓人大感意外,例如: •你不該手握現金等逢低買進:你一心等待的低點可能遲遲未來,結果市場持續上揚,錯失了多月(或更久)的複利成長,績效遠遠落後於「盡快買,經常買、持續買」。 •不買個股,買ETF:根據1926年至 2016 年美國股市的研究,只有4% 的個股表現優於國債(埃克森美孚、蘋果、微軟、奇異和 IBM)。你有信心選到的是 4% ,而不是96%嗎?除非你是選股高手,否則追蹤大盤指數的ETF才適合你。 •大幅修正是買進的好機會:你不必害怕在牛市裡一買進就下跌。數據指出,投資1920年至2020年間跌幅超過五成的時期,未來年報酬率超過25%! •買房是好投資嗎?:在1972 年至2001 年間,把每月繳房貸的錢拿來投資S&P 500指數,並把股息再投資,將能賺到四倍報酬,還不包括買房的稅金、修繕等成本。如果你買房不是為了自住,租房就好。 •FIRE(財務獨立、早早退休)是辦得到的,但是你不一定要FIRE:沒錯!4% 法則(退休的儲蓄是退休後第一年的預期支出的25 倍)就可以退休,而且研究指出你每年會越花越少,但是你最該想清楚的,不工作,生活裡能找得到哪些意義、維持哪些關係。 《持續買進》針對根深柢固的投資迷思一一破解,包含股票、債券、房地產、儲蓄、卡債、退休帳戶……,立論嚴謹、有理有據,難能可貴地把實證資料講得新鮮有趣、引人入勝,更重要的是提供每個人都務實可行的建議。不論是投資新鮮人或老手,都能從馬朱利的投資概念與方法獲益。 本書特色 1.資料科學家/投資專家二刀流!用數據破解似是而非的投資觀念謬誤 投資不能靠直覺,更不能道聽途說!資料科學家用數據說話,以機智風趣的文章挑戰根深柢固的投資假設(包括要存錢、抄底、買/租房等迷思),引導讀者客觀思考、一改舊思維,建立正確投資心態和習慣。 2. 資料科學家的投資終極解答——無論牛市、熊市,「持續買進」才能穩紮穩打累積財富! 用數據探索投資的終極答案,跟我們想的不一樣!如果你擁有神一般的預測牛市、熊市能力,似乎應該「逢低買進」,很遺憾,數據告訴我們,逢低買進的績效不如「立刻買、持續買」,因為即早投資、參與股市,複利會發揮想像不到的力量。普通人的致富之路,本來就是這麼簡單。 3.新鮮角度+完整架構,充滿洞見與智慧 本書完整帶出投資觀念與工具,且給予各種財務狀況建議,指出累積財富立即可行的道路,每位投資人都能獲得啟發。 專業推薦 股魚/智富專欄作家 陳逸朴/「小資YP投資理財筆記」站長 Jenny/JC財經觀點創辦人 摩根.豪瑟/《致富心態》作者 詹姆斯.克利爾/《原子習慣》作者 克莉絲汀.本茲/晨星公司個人理財顧問 詹姆斯.歐肖內西/歐肖內西資產管理公司創辦人暨董事會主席 「本書是理論與實踐的完美結合!」――《原子習慣》作者詹姆斯.克利爾 「我首次閱讀馬朱利的文章,就知道他有一種特殊天賦。優秀的資料科學家很多,優秀的說故事者也不少,但少有人能像尼克這樣,既了解資料,又能引據資料說出令人信服的故事。這是一本必讀佳作。」――《致富心態》作者摩根.豪瑟
作者簡介 尼克.馬朱利Nick Maggiulli 黎索茲財富管理公司(Ritholtz Wealth Management)營運長暨資料科學家,畢業於史丹佛大學經濟系,有近十年的財務與經濟分析師經驗,創辦「金錢與數據部落格」(OfDollarsAndData.com)發表財經文章,提供數據分析與個人理財方面的建議,也在《華爾街日報》、CNBC、《洛杉磯時報》等媒體發表投資理財文章。 譯者簡介 李芳齡 譯作超過一百五十本,包括近期出版的《七大市場力量》、《普林斯頓最熱門的電腦通識課》、《貝佐斯新傳》、《領導者的數位轉型》、《AI行銷學》、《貝佐斯寫給股東的信》、《小規模是趨勢》、《複利效應》、《金錢心理學》、《心態致勝》、《機器、平台、群眾》、《區塊鏈革命》。
目錄 各界推薦 推薦序∣理財的兩個任務:「認真工作提升儲蓄率」和「認真買、持續買」(股魚/智富專欄作家) 推薦序∣透過數據來分析投資、充滿說服力的一本書(陳逸朴/「小資YP投資理財筆記」站長) 如何使用本書 前言 第1章∣你該從何處開始? •研判你目前的財務處境 第1部∣儲蓄 第2章∣你應該存多少錢? •多數儲蓄建議的問題•決定你能存多少錢•為什麼你需要存的錢比你以為的還要少? 第3章∣如何存更多錢? •個人理財領域的最大謊言•如何增加你的收入 •1. 出售你的時間╱專長•2. 出售一種技能╱服務•3. 教導他人•4. 銷售一種產品•5. 攀爬職場階梯•想存更多錢,就要像業主一樣思考 第4章∣如何無罪惡感地花錢? •1. 兩倍規則•2. 聚焦於滿足感最大化•花錢的唯一正確方式 第5章∣生活方式膨脹多少無傷大雅? •為什麼儲蓄率高的人必須把更多的加薪額存起來?•你應該把加薪額的多少部分存起來?•為何你應該把存下加薪額的50%? 第6章∣你該不該舉債? •為什麼負債(甚至是信用卡卡債)未必是壞事?•何時應該考慮舉債?•為什麼取得大學文憑多半是值得的?•舉債的非財務性成本•舉債作為一種選擇 第7章∣你該租屋還是買房? •買屋的成本•租屋的成本•購屋作為投資•購屋的重點不是要不要買,而是何時買•購屋的適當時間 第8章∣如何存錢以支付頭期款(及其他的大額購買)? •債券形式的儲蓄優於現金形式嗎?•若存錢的時程得超過兩年呢?•股票形式的儲蓄優於債券形式的儲蓄嗎?•為什麼時程是最重要的因素? 第9章∣你何時可以退休? •4%法則•為什麼退休後的支出減少?•跨越點法則•退休後更大的煩惱 第2部∣投資 第1 0 章∣為何你應該投資? •1. 為將來的你自己而儲蓄•2. 抗通膨,維持你的財富的購買力•3. 以財務資本取代你的人力資本 第1 1 章∣你應該投資什麼? •股票•債券•投資性房地產•不動產投資信託•農地•小型企業╱加盟店╱天使投資•權利金•你自己的產品•黃金、加密貨幣、藝術品等等呢?•最後總結 第1 2 章∣為什麼你不該買個股? •不建議挑選個股的財務論證•不建議挑選個股的存在論證•追蹤你的選股績效(或純粹為了好玩而這麼做) 第1 3 章∣你應該多早開始投資? •多數市場在大多數時候是走揚的•何以未來可能出現更好的價格(以及為何你不該等待它們)?•現在投資,抑或分批漸進投資?•非股票的其他種類資產呢?•風險呢?•把尚待投資的錢拿來投資國庫券,有差嗎?•需要理會估值嗎?•最後總結 第1 4 章∣為何你不該等到逢低才買進? •了解逢低買進如何奏效•總結•上帝仍是最終的贏家 第1 5 章∣為什麼投資靠運氣? •你的出生年如何影響你的投資報酬•為什麼報酬順序也有影響•結尾最重要•身為投資人,如何減輕壞運氣造成的影響? 第1 6 章∣為何你不該害怕市場波動? •入場費•沒有神奇的精靈 第1 7 章∣如何在危機時期買進? •為什麼市場崩盤是買進的機會?•改變對於漲勢的思考方式•那些不快速復原的市場呢? 第1 8 章∣你應該在何時賣出? •馬上賣,或是漸進賣?•再平衡投資資產組合有何好處?•你應該多久做一次再平衡?•更好的再平衡方法•擺脫一個集中(或持續虧損)部位•投資的目的 第1 9 章∣你的投資資產應該放在何處? 稅務的多變性質•Roth 401(k),抑或傳統401(k) ?•簡化選擇傳統401(k)抑或Roth 401(k)的決定•思考未來的稅率•什麼情況下較宜選擇傳統401(k) ?•什麼情況下較宜選擇Roth 401(k) ?•為何不兩者皆用?•量化分析使用退休儲蓄帳戶來進行投資的稅負利益•為何你或許不該把你的401(k)最大化?•投資資產歸屬帳戶的最佳安排 第2 0 章∣為何你永遠都不覺得自己有錢? •我不富有,他們才富有•為何就連億萬富翁也不覺得自己有錢? 第2 1 章∣最重要的資產 •愚公移山•我們以成長股展開人生,以價值股終結人生 結論∣持續買進法則 致謝 註釋
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