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全方位理財的第一堂課：你一生必學的五大財務規畫
作者：
闕又上
分類：
財經投資
／
理財投資
叢書系列：商戰
出版社：
先覺
出版日期：2022/6/1
ISBN：9789861344188
書籍編號：kk0550570
頁數：368
定價：
440
元
優惠價：
79
折
348
元
書價若有異動，以出版社實際定價為準
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全方位理財的第一堂課：你一生必學的五大財務規畫 內容簡介 曾榮獲全美大型基金績效第一名的華爾街操盤手──闕又上 33年投資理財經驗與智慧的精華，讓你一生的理財發揮最大綜效。 不懂五大財務領域，你的理財永遠只做了半套！ 購買股票、基金、房地產和定存，竟然不算投資規畫？ 投資操作也不是理財的全部！ ※結合理性與感性的突破之作！特別收錄： 闕又上塵封18年的往事，影響他投資理財生涯最深的體悟。 ●有人沒有足夠和恰當的保險規畫，一次意外，就足以摧毀家庭的財務根基。 ●有人保險規畫做到滿分，但排擠了投資和退休的資金需求，造成理財的績效不佳。 ●有人遺產規畫不妥，死後事業無法傳承，甚至衍生爭產糾紛。 ●有人投資沒找到適合自己的穩定獲利方法，結果付出慘痛的代價。 每個家庭必學！ 別讓你的理財操作只做半套！ 有別於以往談飆股、退休前投資，在本書中，暢銷財經作家闕又上拉高理財操作的視野，從保險、稅務、投資、退休和遺產等五大整體財務規畫出發，涵蓋了一個人從出生到往生的理財規畫，教你真正善用自己的財務資源，讓每一筆錢都實現效益最大化。 ◤本書重點◢ 一個好的投資規畫可能只需顧及投資目標、報酬及風險分散的適當與否，而一個好的「整體財務規畫」卻能讓你在得意、失意的各種不同人生階段，都有好的理財計畫與對策去應付這些挑戰。 從五大整體財務規畫出發，善用財務資源，達到一魚三吃的綜效！ ◎保險規畫 保險規畫，是五大財務規畫中重要的第一步，這一步錯了，常是步步錯，要麼經不起風險來襲，就是沒有多餘資料做投資。所以一定要了解買保險的準則、資金的調配、台灣保險的劣勢與優勢。 ◎稅務規畫 稅法是法，也是規則，多項規則的融合及運用，就是合法節稅的奧妙之處。了解自提 6％勞退金的考量重點，以及被忽略的延稅有多龐大的效益。 ◎投資規畫 在投資規畫時，至少要考慮到六大要件， 若只考量其中一件，不但沒有綜效，而且會引領到錯誤的方向，可能就是理財悲劇的開始。 ◎退休規畫 退休規畫是人生財務的大會考，要如何有足夠退休資金過無虞的生活？退休規畫早做比晚做好，而且好很多， 就算剛開始資源不足也沒有關係，最起碼你知道距離目標還有多遠，要用多快的速度達標。 ◎遺產規畫 許多企業家或成功人士，一生中過了無數難關， 卻在財務規畫的第五關前倒下了。遺產規畫要做得好，絕不是只有找律師填填表格就可以。 名人推薦 ★楊斯棓專文推薦 洪培芸、謝哲青、朱楚文 強力推薦 好評推薦 我特別欣賞闕老師本書中透露的三個提醒：（1）學習用「從出生到往生」的時間軸，思考自己的金錢課題。（2）保險、稅務、投資、退休、遺產等五大規畫彼此連動。若一子錯，滿盤皆落索。（3）重視節稅，每一塊我們有權利爭取的錢，都不應該忽視。──楊斯棓，《人生路引》作者 闕老師的五大整體財務規畫，正是「以終為始」的體現。這本書談的不只是投資哲學，更是全人生受用的生命智慧。本書結尾「一段塵封18年的故事，我生命的轉折點」及「希望你沒有白白受苦」尤其要讀，還記得我閱讀的當下眼眶泛淚；這才明白闕老師何以如此堅持，讓我們明白利益衝突下的各種問題及潛伏的危險，甚至是生命被犧牲。──洪培芸，臨床心理師、作家
作者簡介 闕又上 1985年赴美，美國又上成長基金經理人。近三十年的投資管理生涯，歷經幾次重大股災和美股失落十年的挫敗，失敗之後再成功的經驗彌足珍貴。截至2016年年底，過去八年的年均複利是17%，2017年上半年基金成績28.86%，領先美國標普500的9.2%，但2017年一檔重壓操作失手。 他自嘲之前是操盤手，2017和2018年這兩年則是被盤操。他說，以後若有機會逆轉，這一次烙在身上的刀疤，就更能增添人生的精采！本書出版時的2022年，回顧過去兩年的歷史，見證了又上成長基金有逆轉勝的機會，2020年又上成長基金增長108%，2021年成長57%，他說可以面對挫折，但不要輕易放棄，因為勝利者永不放棄。 優異的操盤成績，獲《路透社》譽為「擊敗華爾街的無名小子」（How a little-known stock picker beat Wall Street）。2016年5月《紐約時報》專訪，徵詢他對巴菲特買蘋果股票的意見，文章標題是「巴菲特的布局說明蘋果已成熟」（Warren Buffett Stake Suggests Apple Is All Grown Up）。以現在回顧當年的分析也極為精準。 著有《為什麼你的退休金只有別人的一半？》《阿甘投資法》《你沒學到的巴菲特：股神默默在做的事》《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》《慢飆股台積電的啟示錄：發現一流企業的長相和深度投資價值》，曾名列博客來年度百大暢銷書榜。 FB粉絲專頁：闕又上均衡的財富人生 YouTube頻道：又上財經學院
目錄 〈推薦序〉 又上之眼，凝望人間 楊斯棓 五大整體財務規畫，是「以終為始」的體現 洪培芸 Part 1 拉高財務規畫的視野 1-1 整體財務規畫為什麼是理財的第一上位？ •投資者最想做的事，不一定是投資最應該做的事 •從出生到往生的五大整體財務規畫 1-2 從執行長還沒學會的技藝看個人理財 •公司資金面臨的五個選項 •有效運用資金，讓產生的報酬極大化 1-3 家庭理財的綜效 •整體財務規畫的核心 •天上飛來一座橋 •整體財務規畫強調物有輕重，事有緩急 Part 2 全方位理財的普通常識 2-1 普通常識，並不普通 •表面微小的差距，但結局的差異很巨大 •沒有普通常識，哪能換上有錢人的腦袋 2-2 我心目中的財務第一公式 •從財務第一公式看小孩的保費 •計算現值與未來值 •財務公式打開的視野 2-3 運用財務第一公式，抽絲剝繭理方向 •美國和國際股市50年的績效比較 2-4 世界第八大奇蹟的天機 •複利有太多好故事 •複利，為你帶來財富和樂趣 •一張表格，勝過千言萬語 2-5 第二層思考、跨領域學習的必要和重要 •專業人士的鐵鎚人傾向 •第二層思考的重要性 Part 3 保險規畫 3-1 在保護傘下，規避人生的風險 •雙十法則 •保險工具，非榔頭鋸子之爭 •保險該怎麼買？了解保險的結構是第一步 •壽險的分類 •保費的運用會產生不同的結果 •保險結構的兩個主畫面 •最少的預算，處理四項風險 3-2 保險該怎麼買？ •保險趨勢的變革 •周而復始的困局該怎麼解決？ 3-3 保險規畫需要參考哪些準則？ •台灣的失能保險 •台灣醫療險的複雜度 •多數人都適用的買保險準則 •買保險從資金調配的戰略和戰術思考 •保險規畫的第一層和第二層思考 3-4 櫻桃理論選保險 •台美保險比一比 •彼得．林區選保險的理論 3-5 保險業強，為什麼經濟不強？ •台灣的投資者為什麼很可憐？ •30萬保險從業大軍的背後有何意涵？ •解決問題，要靠最接近問題的人 •30萬保險從業大軍的升等 3-6 是吳淡如危言聳聽？還是切中時弊？ •就算知道保險規畫和挑選原則，為什麼依然會犯錯？ •保險規畫處理人生四大挑戰時要有的認知 •光是健康險就能吸乾你的保險預算 3-7 保險規畫──美國篇 •專業工作VS任何工作的失能保險 Part 4 稅務規畫 4-1 合法省稅是權利，找回遺漏的財富 •自提6%勞退金的第一層和第二層思考 •是否自提6%勞退金的考量重點 4-2 人生的大哉問，稅的三小問，開啟了稅務規畫的序曲 •被忽略的延稅龐大效益 •延稅，有這麼大的差異嗎？ •在台灣找延稅項目 4-3 稅務規畫──美國篇 •為了少繳稅，你會選擇一個投資效益較差的工具嗎？ •全年度的省稅計畫 Part 5 投資規畫 5-1 投資規畫和管理，重中之重的一關 •為了更靠近投資規畫和管理 •投資規畫要考慮的六大要件 •只考慮一項要件，是理財悲劇的根源 5-2 投資規畫，適用自己的方法最好 •探討主動或被動投資的策略 •勒巴夫定律 5-3 為什麼你一定要學會用ETF＋資產配置？ •ETF有人面獅身的雙重特質 •選什麼樣的投資戰術 5-4 投資規畫──美股投資者可能值得關注的改變 •只關注美股的人，也要注意的投資市場 Part 6 退休規畫 6-1 人生財務規畫的大會考 •老王與老張的退休理財故事 •為退休做「安全」投資背後的盲點 6-2 退休規畫的準點校正 •退休金不足，純屬人禍 •有如孫悟空驚人之變的「72法則」 6-3 為什麼我們的退休金是老美的一半？ •台灣民眾的勞退金，竟然無法和一流企業共同成長 •台灣民眾退休金還不到老美的一半，真正元凶是什麼？ •解決退休金問題，兵分三路 6-4 退休規畫──美國篇 •退休規畫可以看出美國財務規畫師的功力 •確定提撥制與確定福利制 •美國省稅的退休方案 Part 7 遺產規畫 7-1 遺產規畫，斬六將易，過五關難 •遺產規畫不是找律師填填表格就好 •誰知道？任何事隨時都可能發生 7-2 財富的惋惜，還是財富的祝福？ •龐大的財富竟然沒有帶來相對應的財富榮耀 7-3 財富最佳的歸宿──史丹佛大學的故事 •失去律師事業，但機會悄然而至 •獨子離世與創辦史丹佛大學 •史丹佛家庭給了財富最好的歸宿 7-4 遺產規畫只剩下錢？人生最後超級的禮物 •有溫度的遺產規畫 •12項禮物是完整的全人訓練 •遺產規畫只重錢的傳承，就像竹籃子打水 7-5 遺產規畫──美國篇 •遺產規畫的四項工具 •遺產規畫絕對是一個人的智慧考驗 •生前信託的優點和缺點 •更上一層樓的遺產規畫，是人生態度與智慧的展現 寫在最後 尾語1 37年前，美國留學時重要的第一堂課 •在那個關鍵時刻，最好的方式就是誠實以對 •奇景光電的餘波盪漾 •寫下這一段陳述，我沒有一點掙扎和困擾 尾語2 一段塵封18年的故事，我生命的轉折點 •獲頒新人獎的日子，我卻面臨禍不單行 •生命的轉折點 •我的悲慘故事，你的借鏡 尾語3 希望你沒有白白受苦 •蘇東坡的憶亡妻：不思量，自難忘 •均衡追求的重要性 •國王的故事
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