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翻轉月光焦慮的理財必修課：投資，是存給自己的安全感。用ETF搭配科技基金，打造3年獲利100%、資產翻倍的安心財務計畫
作者：
詹璇依
分類：
財經投資
／
理財投資
叢書系列：富能量
出版社：
幸福
出版日期：2025/7/9
ISBN：9786267680483
書籍編號：kk0598737
頁數：224
定價：
400
元
優惠價：
79
折
316
元
書價若有異動，以出版社實際定價為準
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翻轉月光焦慮的理財必修課：投資，是存給自己的安全感。用ETF搭配科技基金，打造3年獲利100%、資產翻倍的安心財務計畫 內容簡介 ──\懂理財的人，才能有所選擇。//── �\YT線上節目點閱數近1,000,000次！ �\各大券商、基金公司、金融圈 指定財經主持人 �\從月光小資族、變身3年獲利100%的理財專家 「我不是天生會理財，只是再也不想害怕月底。」讓對帳單成為安全感的來源，找到理財過程中無效又無感的誤區，快快養大本金的終身理財提案。 ◆無痛終結月光焦慮，掌握3個理財重點和技巧，存錢也存安全感的理財提案 〈1〉每個月10%開始：設定發薪日當天，自動轉帳月薪收入的10%到投資用戶頭。 〈2〉比例「1:1」：已經有買指數型ETF，再設定相同定額買一個科技基金。（例如各定期定額3,000元，共6,000） 〈3〉定期不定額：學會3種不同的下跌加碼聰明比例，本金長大絕對有感。（按跌幅比例加碼／按跌幅比例倍數加碼／熊市牛市跌幅加碼設定） ◎投資3年，獲利100%、4年資產翻3倍的實戰過程大公開！ 「這個往事，我分享過超多次了：領了第一筆3萬的薪水，就拿去買了一個2萬的名牌名片夾。」國高中都念私校、根本沒聽過「學貸」二字的詹璇依主播，完全沒有理財觀念，一點都不擔心錢，因為進入了財經電視台上班、日日寫產業新聞，所以開始想要投資股票。 在還沒有零股交易的十多年前，股價35元的股票，一張的總額是3萬5；好不容易存夠資金，卻買到套在高點的蘋果供應鏈廠商、忍痛砍價出清，首次買股就賠錢收場。 但詹璇依沒有因此嚇到再也不敢投資，深入研究失敗的原因後，她發現科技產業的確最有投資價值，但自己的「韭菜腦」迷思做出錯誤決定，修正做法後重返投資市場，以長期投資、定期定額的基本原則，成功在3年內達到獲利100%的成果。 沒有馬上賺到X千萬、快速致富的捷徑，而是陪伴每個人從「焦慮」走向「自信」的真實成長之路。無論現在收入多少，都能用裡面的系統，學會真正掌控你的財務人生。 ◎擺脫窮忙！理財「基」湯的真材實料完整分享 【首先要自問：現階段的你，想過怎樣的生活？】 設定不同階段的理財目標，重整正確理財觀念、開始打造健全的財務獨立計畫。以一個不出錯的理財大原則，根據自身狀況調整儲蓄率、投資比例和必要開銷。 〈433理財比例〉40%必要支出／30%提升生活品質跟日常花費／30%儲蓄投資理財 如果真的有困難，可以這樣調整── •三明治族：3成太緊繃，可以先用月薪10%開始長期投資。 例：月薪5萬5，緊急預備金30萬，每月投入5千5~6千投資。 •租屋小資：房租控制在月收25%以下。（建議合租整層公寓、少外食、離捷運站別太遠） 例：月薪3萬5，租金別超過9千。 POINT！無論哪個族群的理財大前提：先存3-6個月緊急預備金。 【從此不再為錢吵架！給伴侶間的家庭財務分配建議】 記得一個重要原則：「專款專用」，把「自己要用的錢」和「家裡要用的錢」分開： 〈投資用〉火箭帳戶─月收30%／人。專門用來投資。（也是退休金帳戶） 〈享樂用〉開心帳戶─每月5,000／人。用來旅遊，創造未來的「記憶股息」。（或添購更換大型家電） 〈共同用〉果園帳戶─每月6,000／人。房屋或汽車貸款，投資要加碼的部位。（以及孩子的保險費用） 〈不動用〉鐵塔帳戶─每月5,000／人。給孩子的教育基金。（開始幫他定期定額） ※以上金額可依照自身狀況調整。 【讓錢好好幫你賺錢！投資實戰教學】 為什麼科技基金最適合小資和新手？會賺錢的基金怎麼挑？怎樣配合個人理財規畫調整？定期定額怎麼分配最好？逢低加碼如何才能本金放大有感？──以上投資無感的痛點，全都有解！ ﹝投資金額&比例分配實作﹞ •若已經在定期定額3,000元台股指數型ETF，推薦的科技基金擇一檔，同樣月扣3,000。 •若月薪4萬5，投資金額占30%，可分配6,000在指數型ETF、6,000在美國/世界科技基金，3,000選擇台股基金。 ﹝投資口袋清單&給小資的最佳投資比例建議﹞ 4大強推「本命」科技基金／4組共12個美股科技ETF完整解析／4類股債平衡型基金介紹 ◎FIRE的目標，其實不難達到！月薪5萬，35歲開始準備提早退休的攻略 依照「433法則」，積極投資配置： 3000現金儲蓄＋7500放置股票資產(ETF/基金)＋4500放置債券資產＝59歲達到FIRE！ （以上假設條件：股票和ETF扣除通膨的報酬率為5%、債券ETF扣除通膨的報酬率為1%，同時已準備緊急預備金30萬） ◎特別附錄：讓孩子成為富一代，從小培養致富財商 爸媽在賺錢和理財路上吃過的虧、踩過的雷，都是孩子學習的重要教材。不需要是投資達人或商學院出身，掌握孩子在成年之前的三個時期，帶他從零開始學會如何理財？我們為什麼工作？為了誰賺錢？ •時期1：三∼六歲的幼兒期，讓孩子認識金錢的概念 透過商店遊戲和故事，學會「交易」的本質。 •時期2：七∼十二歲的兒童期，讓孩子學習如何管理零用錢 引導孩子「存錢」和「花錢」的資金分配概念。 •時期3：十三∼十八歲的青少年期是關鍵，學習預算與投資 讓孩子學習制定預算、討論投資和錢滾錢的資本市場運作概念。 【必看！】財商養成的最佳工具「零用錢」，每個年齡階段該給多少？ ★為什麼都是別人在賺錢？投資理財的迷思大集合！★ ─同時投資好幾個不同的標的，就是分散風險？就算買10個標的，內容重複度太高就不行。 ─資產多點現金部位，風險比較低？通膨4%之下，1千萬在10年後價值只剩450萬！ ─定期定額一定穩賺不賠？選錯標的、無法長期投資，一樣是虧損收場。 ─反正無腦ALL-IN，大盤長期都會往上？無論多好的標的，單壓都是集中風險。 ─高齡化的未來，終身醫療險最划算？等你要用時，理賠內容跟不上時代、金額也因通膨縮水！ 「無論目前在人生什麼階段，都要記得不讓拖延症阻礙自己開始投資，一直站在泳池邊是學不會游泳的。」已經開始投資的你，希望這本書能幫你找到投資無效又無感的誤區，快快感受到用對方法、擁抱複利的樂趣；還在懷疑自我、猶豫要不要開始、會不會太遲的你，今天就是投資最好的時機。 理財專家們好評強推 「書中第143頁談到停利的好處。作者提醒初入市場的投資人也要懂得停利，大俠也認為：與其一次全數賣出，不如先依生活所需調節部分報酬，把錢花在值得的人與事上。賣到最高點未必最幸福；能把收益換成家人的安心，或一趟說走就走的旅程，才是最大的複利。」──大俠武林｜暢銷財經作者 「跟著小姐姐，逐步打造理財投資好體質。」──小車X存股實驗｜《給存股族的ETF實驗筆記》作者 「翻轉人生，只要願意開始，永遠有機會。」──李勛｜暢銷理財作家、新生代理財YouTuber 「理財是人生必學第二專長，看懂這本就對了。」──林奇芬｜理財教母 「理財其實就是理生活。書中以真誠分享告訴你：收入不高、背景普通的人，也能靠著正確的金錢觀與策略，在幾年內翻轉人生，讓錢成為幫助你選擇生活方式的工具。」──雨果｜《ETF存股》系列作者 「擁有財商思維能讓人生與下一代都能擁有選擇的自由，璇依把投資融入生活，把理財帶入教育，讓這本書的內容可以變成你與家人朋友間的最佳話題。」──財女珍妮｜《美股投資學》作者 「此書觀念清晰、方法具體可行，是月光族的福音！」──愛瑞克｜《內在原力》系列作者、TMBA共同創辦人 好評推薦 Dr.Selena楊倩琳博士｜小資理財教主 大俠武林｜暢銷財經作者 小車X存股實驗｜《給存股族的ETF實驗筆記》作者 李勛｜暢銷理財作家、新生代理財Youtuber 林奇芬｜理財教母 雨果｜《ETF存股》系列作者 財女珍妮｜《美股投資學》作者 超馬芭樂｜基金達人 愛瑞克｜《內在原力》系列作者、TMBA共同創辦人 盧燕俐｜理財專家 （依姓氏筆畫排列）
作者簡介 詹璇依 國立政治大學新聞研究所畢業，即投入電視新聞圈，媒體資歷逾十年；從業以來主跑財經線，對各行各業景氣脈動有廣泛了解。 擅長將難懂艱澀的投資用語轉化成市場阿婆都能懂的理財原理，最高興的是粉絲聽從建議確實獲利時的感謝回饋。致力於研究及推廣基金投資，一直認為基金投資是最適合所有人的投資方式，不需要精深學問，抓對眉角、紀律執行，就能提升生活品質，邁向實現財富和人生自由。 【擁有金融證照】 證券商高級業務員/ 投信投顧業務員/AFP證照合格 亦為 IFA獨立理財顧問 【曾任】 台灣微軟第六屆實習生／天下雜誌網路部編輯／非凡新聞電子產業記者、科技主播／三立財經新聞主播／鏡電視財經主播/《璇轉理財腦發現錢景》節目主持人 【現任】 財經主持人／財經作家 各大銀行券商、基金公司、記者會、財經論壇、財經節目主持人 2021∼2025 基金界奧斯卡主持人 個人網站｜「財經基湯」fund-anchor.com/ FB｜www.facebook.com/TvNewsAnchorAngelineChan IG｜@hello_shanny1207 YT｜「基金小姐姐詹璇依」@shannyfund777
目錄 Ch1從月光小公主，到3年獲利100萬的家庭財務長 理財沒有擅不擅長，而是要不要開始 把握「第二好」的投資時機：就是現在 有多少錢才能退休？先想想：未來要過怎樣的生活 Ch2不會獲利的理財觀，要馬上除錯！ 投資之前，先了解有多少財可以理 整個市場，好像只有自己沒賺錢？ 破解8個常見投資迷思 孩子最該學會的課題：理財 Ch3有效率、不踩雷的階段性理財規劃 無痛改變用錢習慣、不再月光的六個步驟 租屋小資和三明治族群，如何有效地儲蓄理財？ 評估買房的兩個重點：年收和頭期款 人生各階段的保險內容建議和挑選原則 打造最佳微笑曲線！活用定期定額的優勢 為將來退休的自己準備好現金流 Ch4 投資配置加入科技基金，本金翻倍、獲利有感！ 不敗的科技基金，也是我的起家厝 獲利高手才懂的「加碼」時機和額度 比起賺多，更要思考如何賠少 現在的月薪，可以投資哪些標的？ Ch5 一分耕耘、百分收穫的資產長大術 學會股債配置，是資產翻倍的關鍵 建立不同帳戶「專款專用」準則 最有價值的資產，是自己！ 【特別附錄】從小培養孩子財商，讓他成為富一代 【後記】理財，是掌握人生的關鍵！
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