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80%求穩、20%求飆，低風險的財富法則：月入百萬證券營業員為何甘心於9.4%的年報酬率？
作者：
顏菁羚、鄭傳崙
分類：
財經投資
／
理財投資
叢書系列：VIEW
出版社：
財經傳訊
出版日期：2018/5/18
ISBN：9789861303895
書籍編號：kk0466170
頁數：176
定價：
250
元
優惠價：
79
折
198
元
書價若有異動，以出版社實際定價為準
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80%求穩、20%求飆，低風險的財富法則：月入百萬證券營業員為何甘心於9.4%的年報酬率？ 內容簡介 理財就是理生活 睡不好當然也賺不到! 把投資風險降到最低，不必每天擔心財富是否會縮水 讓你每天都能安心睡好覺、穩穩賺! 實在看太多的暴起暴跌投資者 百萬營業員教你如何讓財富自由的務實理財術 80%布局全球，即使遇到金融風暴也不怕! 20%可進可退，幫你找到明星產業爽爽賺! 即使是零基礎的投資人也一定學得會 本書提供一個平均年報酬只有8~10%（含配息），但是除非世界末日，都還會讓你財富持續增長的理財系統。 買到一支飆股，幾年或是幾個月大賺好多倍是大家都愛的。但是任何人都無法完全避免買到地雷股（包括幫公司查帳的會計師），就算持股不多，也是在冒險。有可能一覺起來，你重金押注的企業，因為虛假交易、天災人禍、等不可抗拒之事，多年積蓄可能大幅縮水。 買個股不好，那買「台灣50」呢？只持有50檔股票而其中台積電佔了極大的比重，相較之下布局全球，持股至少3,000檔起跳的ETF不是更好？如果蘋果倒了、台積電完了，只要不是世界末日，對你來說都只是部分的風險。 自古以來追逐打敗大盤策略是人的天性，但不管專業投資經理人還是一般投資小白，都該正視要長期戰勝市場難如登天，單純追蹤市場獲得大盤平均報酬，將是達到自身理財目標的唯一方法。 作者夫婦在台港證券圈服務十餘年，看過太多投資大戶，樓起樓塌的例子。最後選擇先控制風險的方式。把主要的資金布局在以全球為布局範圍的股債ETF。少數投資於前景看好的產業ETF或個股，以拉高投報率。平均而言，以上述方法投資，年化報酬率大約是9%多一點。 9%的投報率很低？也許吧（你確定那些投資暴富的人後來沒有跑路，作者可是看過不少）。但是這是一個不誇張的估算，你可以據以進行規畫，把財富落實。 如果你大學剛畢業，很難買幾十張股票來分散風險。除非你是可以投入大量時間，承擔高風險的投資人。基金或是ETF是少數合理的選擇。每年投入3萬元，到30歲，幾乎確定可以累積35萬元左右的財富，到52歲就是近200萬。期間就算發生金融風暴，因為持有相當的固定收益資產，你還是可以睡的安穩。 同樣的方法，不只適用於剛畢業的學生，一個45歲房貸沒有背完的中年人，開始要擔心退休金，他可以去買可遇不可求的飆股，也可以一年拿出12萬，用同樣的方法投資，到65歲時，他有很高的機率會擁有500萬以上的資產。 上述中年人，到65歲以後，其實仍可以維持上述投資方法。如果你持有500萬左右的金融資產，每年把增值的部分，大約40萬領出花用。不過如果遇上市場的大幅回檔，投資布局會被打亂，因此你可能要採用更保守的投資方法，增加債券的持有比重。當然如果你持有的金融資產高達1,000萬以上，就算遇上讓淨值大跌50%以上的金融風暴，你還是可以靠配息過日子。自然可以延續本書提供的投資方法。 本書作者夫婦，是金融專業人士，見識過無數樓起與樓塌後，分享他們採用的投資方式。他們想告訴你，如果你睡不好，就賺不到。 本書特色 ◎ 9.4%的年化報酬率高到可以讓任何人累積財富！ 在投資時把多數的資金投入全球布局的ETF或是基金（股及債），享受全球經濟成長的果實。而不用擔心少數公司或是產業的興衰，長年平均可以穩穩的獲得6%的報酬（含息近8%）。你可以根據可以預期的報酬率和目標，決定資金的投入，穩穩的達成自己的財富自由。期間就算你遇上如2008年的金融風暴，因為有分散及良好的資金配置，你一定可以睡的安穩。 除此之外，大約提出20%左右的資金，投入景氣循環谷底的產業。因為以產業來看，一定是高峰谷底輪替，你很容易賺到成倍的財富。如此在風險不增加太多的情況下，把報酬率大幅提升。（此部分投資的年化報酬率大約是15%，綜合起來，可以讓整體的投報率達到9.4%。） ．指標明確方法簡單，每年只要花10分鐘就可以操作！ 將資金以固定的比例投資於不同的性質的工具。每年或是每季檢視其淨值，賣掉漲多的資產，買進沒漲或是跌多的資產，使資金的配比維持原始設定的比重。就這麼簡單。讓你永遠在高點賣出，低點買進。 ．結合資金控管與投資方法，成為完整的投資體系！ 作者在證券業打滾多年，見過太多大戶，因為信心十足而孤注一擲，但是最後落得紙上富貴的地步。因此深知資金的配置是投資成功的必要條件，本書結合資金配置及投資方法。成為完整的投資體系。 ．提供大量網路資源，隨時更新資訊永遠不落伍！ 本書提供讀者專屬網路課程及頁面，重要關鍵條件發生改變，都會即時在網路提出更新，買了這本書，資訊永遠不落伍，作者做一輩子售後服務。
作者簡介 財務建築師／顏菁羚 學歷： 東吳大學國貿系 經歷: 日盛證券業務專員 元大寶來證券業務襄理 兆豐證券業務經理 香港康和證券資深經理 富邦證券財富管理部資深經理 現職: 綠點財務建築學苑 首席財務建築師 華人線上投資理財高峰會創辦人 個人網頁: www.finarchi.com 高峰會網址: www.investment-business-online.com 付費會員網站: www.mastermoneyonline.com 鄭傳崙 富蘭克林投顧業務襄理 美商羅素投資投資經理 中華證券投資顧問投資顧問協理 現任職某投資顧問公司亞洲區產品協理一職，專門經營法人客戶，熟悉法人投資邏輯，進而應用在自己的投資策略上。
目錄 第一章：投資要結合財務規畫不要結合神話 千線萬線比不過一條電話線：沒有人可以完全防範風險 大戶滅頂的啟發：短線之下無贏家 一個K線控的省思：用基本面的思維比較好 巴菲特並非年年打敗大盤：對投報率請不要有太多的幻想 結合財務規畫的投資系統：讓你的資產增加，而不是風險增加 第二章：投資不斷頭的財務規畫 如何決定你的理財目標 如何決定你的投資比重 分段進場的資金配比決定 三大族群的具體理財規畫建議：小資族、小家庭、退休族 第三章：投資方法（一）：讓你遇到金融風暴也不怕的穩定布局 80%的資產要以全球布局著眼 買基金要注意的3件事 50%股＋50%債真的不會錯 每年花10分鐘再平衡就好了 第四章：投資方法（二）：由上而下找尋投資機會 從匯率、利率、經濟成長、產業影響力、政治影響力找到強勢國家 3個方向捉住強勢產業機會 非經濟因素而下跌的產業 企業整併後出現的寡佔市場效應 背後有靠山的產業 產品生命周期對產業個股選擇的影響 草創期：如何在高負債比的公司中挑出勝利者 成長期：營收成長率重要，實際營利率更重要 成熟期：誰的管理好 第五章：挑出投資標的：ETF選擇的3個要素 ETF費用率：費用率越低的ETF越好 ETF持股數量：各種ETF最低持股量的建議 ETF規模與每日交易量：流動性考量 ETF不是檔檔好：被動投資精髓，越接近指數表現越好，如此而已 賣出時機的決定 第六章：挑出投資標的：5個財務比率在強勢產業下選擇高品質個股的方法 企業成長力的來源——產業毛利率 企業的血液——現金流量比率 企業的獲利能力——股東權益報酬率 企業穩健與否的指標——股本變化與負債比 市盈率相對盈利增長比率決定賣出時機 第七章：投資可以贏在起跑點 毛利率32%的蘋果與毛利率5%的鴻海 每筆交易手續費3美元與35美元的差別
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